疾病分类知识,第六章疾病分类

1. 重疾保险如何挑选？一般重疾险都包括哪些疾病？
2. 病原微生物的分类标志？
3. 恐惧症会有哪些症状和类型？

重疾保险如何挑选？一般重疾险都包括哪些疾病？

先说包括哪些疾病吧，这是保监会要求的，不管各家保险公司怎么样，这28种肯定是在里面的

从出现率上来看，主要集中在前6种上，基本上超过了90%。

保险产品就是一个金融产品，如果一个险种非常好，非常快就会被同业模仿，甚至名字都不带多改动的。我下面列一些常见的选择影响因素，真具体到险种了的时候，还得多和经纪人或者代理人聊聊才好。

首先区分投保人是否是标准体，也就是投保人在投保前的健康情况。

比方说是否曾经患病住院，是否是乙肝携带者等等，这些都是影响能否正常承保的基础。如果有这种情况的话，那就是非标体，必须要有针对性的选择合适的保险（甚至有可能加费承保，延期承保，做除外责任，乃至拒保都是有可能的）。即使投保人在前期不如实告知，隐瞒自己的身体情况，在后期理赔方面也会徒增麻烦。这其实是一个双向的选择，保险公司也在挑选最不易理赔的客户。

另外，保险医学和临床医学关注的方向是有所不一致的。现在人群工作压力大，有体检意识的人越来越多，经常会发现有些不良情况，导致现在标准体越来越少。

第二个是考虑保额，在预算充足的前提下，尽量提高保额。

这个是可以大概计算出来的，首先要包含医疗费（建议与医疗险搭配，好一点的可以做到花多少补偿多少），其次是后期的康复营养费，第三是因此而导致的收入损失。后面两个是一个长期的费用，一般建议最少按照半年来，不同城市这两个费用会有所区别，一线城市肯定要高一些，二三线或者农村，费用要少一些。购买的保额，可以据此来确定，有一个参考标准，大型城市多数都是50万起，小一点的地方多数是30万起。当然也可以多买，或者少买，需要跟着家庭更多经济情况来确定。

第三是保障区间

考虑定期的话，纯消费型的，费用相对少一些。考虑终身，则不用担心随着年龄的增大，保费变高甚至不能购买保险的情况。有的终身重疾险会和终身寿险搭配，共用一个保额，这样无论前期是否发生理赔，后期都能收到理赔款或者现金价值。

第四 重疾险分组

指的是多次赔付的分组形式，险种会对重疾种类进行分组，一组内某疾病赔付后，该组内的其他疾病将不再赔付。

重疾险分组，没有统一的好坏标准，总体上是不分组***组的好。不分组有更多赔付的机会，保障会全面一些，当然也会比较贵一些。举一个山楂和糖葫芦的例子，分组赔付就像拿走一串糖葫芦，这一串上的都没了；不分组就像拿走了山楂，剩下的还有赔付机会。

对于分组的险种，也要注意高发疾病需要分在不同的组中。

另一点需要注意的是重疾赔付的间隔，即上一次赔付后距下一次赔付的最短时间。

第五 轻中症赔付

轻中症主要是重疾病的较轻形态，或者是危害程度较轻的疾病，这种时候疾病容易治愈，给家庭带来的影响一般也不太大。至于说选择上，一句话，包含轻中症的比不包含的要好。也要注意的一点是，赔付间隔，也是间隔时间越短越好。

第六 保费豁免

重疾险中被保人一般自带保费豁免功能，即一旦确诊后，后期保费将会豁，保单继续有效。这里我们看的投保人的豁免，即投保人一旦确诊重疾后，后期保费能否豁免。

这一方面，有的重疾险险种也会自带投保人的保费豁免功能，有的需要单独另加，自然保费也会单独增加。

第七条等待期

等待期是保险公司防止客户逆选择所添加的，等待期内，客户发生重疾，保险不承担责任。几乎所有重疾险险种都有等待期，没什么多说的，只不过等待期短较好，有的险种是180天，有的是90天，其他同样的情况下，肯定是90天的好。

第八条，除外责任

整体上差异不大，但要注重区分，最好一条条看。并不一定是越少越好，有的虽然比较好少，但会引起道德风险，一定要注意看。

第九 特种疾病

这个主要某些性别及年龄段下，特有的疾病。这个属于保险公司的特色，属于锦上添花的作用。

最后呢，投保人在选择的时候，一定要非常重视保额，这是重疾险能否发挥作用的前提条件。

身为经纪人，我们根据需求分析，会选择合适的保险产品，推荐给投保人。市场上并不存在一款保险打天下的情况，所以也没有办法具体说哪一种保险适合所有人。除此之外，还要根据投保人身体情况，协助健康告知，需要考虑到各个影响，尽可能规避后续理赔隐患，这是一个几十年的事情。

我们要做到家庭保障分析的中立性性，配置产品组合的全面性！

重疾保险如何挑选，根据个人收入情况和家庭情况为宜

比如，收入不是很高，担心负担过重，那么挑选定期重疾为宜，即保障到80岁的这一类。因为价格相对便宜，

如果收入还好，建议直接选择保障终身的产品，有条件的可以考虑去香港买重疾险，可以先做***书对比。

重疾保险给谁买也很重要，遵循先大人，后小孩，家庭经济支柱最优先的原则。

具体保险公司，大同小异，品牌不太响的一般价格低一些，但是价格永远不应该放在第一位。

在具体疾病种类，赔付理赔标准，次数上，都会有差异。

接下来我们看下重疾保险具体哪些疾病和怎么理赔，你就能看出一二。

1通常国家规定的基础的25种重疾（网上搜索下），在所有理赔案例中占了90%甚至95%以上。所以并不是保障种类越多越好。

2以心脏病，癌症，中风三大疾病占了理赔的接近90%，其他主要涵盖，心脏方面，大脑方面，重要器官移植，肢体残疾，神经系统等，常见的比如帕金森，老年痴呆，瘫痪等都会有。

3重疾什么时候能理赔，通常说确诊就理赔，这个表述不够准确。比如严重的帕金森病，怎么判断是轻微还是严重呢，一般需要满足两条规定才能得到理赔。

4还有条款中的细则，以心脏瓣膜介入手术为例，有的保险条款要求必须开胸，但是现在一般都是微创，所以有人做了手术得不到理赔。

所以选择重疾需要做对比，找适合的保险公司，找专业的业务人员。

先来两篇我的重疾保险选择科普文！

难吗？其实不太难，有10个参考项，对照着这些参考项去看保险合同，辛苦点，但是看多了就会比较通透了。

当然，如果真的不想看，也可以找我，我来给你仔细讲一讲，划重点的去找！

接下来讲重疾病种怎么看？其实国家都有相关规定的：

2007年，由中国保险行业协会和中国医师学会制定了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，对25种重大疾病的名称和定义进行了统一的规范。此外，还要求条款中必须包含重大疾病高发的其中6种疾病，分别为：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术（或称冠状[_a***_]旁路移植术）、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）。

至于最新出台的征求意见稿，会新增3种重大疾病的病种定义，但目前来说高发的25种重疾都是涵盖的，具体内容你可以看下图。

上述的25种重大疾病是高发疾病，基本上可以占到95%。这其中的最高发的6种重大疾病又占到了80%。然后这6种重大疾病中的恶心肿瘤又占到了60%以上。

所以，重大疾病有统一的标准，这一点不用太担心。如果真的要在细节上找差异，那就要看高发重疾对应的高发轻症的包含情况了。

说到底保险是一个围绕预算的工具，任何为了那个产品而去卖产品的销售都属于流氓销售。

重疾险必须包含的6种疾病，严重的恶性肿瘤，较重急性心肌梗死，严重的脑中风后遗症，冠状动脉搭桥术，重大器官移植术或者造血干细胞移植术，严重慢性肾病，新增的有严重克罗恩病，严重慢性呼吸功能衰竭，严重溃疡性结肠炎。

轻症包含轻度脑中风后遗症，轻度较轻急性心肌梗死，轻度的恶性肿瘤。

重疾的赔付包括单次赔付，多次分组赔付，多次不分组赔付，就算是多次分组赔付恶性肿瘤最好也应该单独放一组。说到底还是要看预算，看清楚条款，让自己明明白白购买保险，避免踩坑。

任何有关保险问题，可以随时留言私聊我，我是保温杯，一个温暖的老保宝。

关于重疾险产品很多，怎么挑选呢？

一，疾病种类多。

二，重疾，中症，轻症，不分组。

三，重中轻症都有豁免保费功能。

四，保费要低。

五，交费年限越长越好。

六，告之宽松好。

七，保额高好。

八，疾病间隔期短为好。

九，癌症，因复发转移，

可多次赔付好。

十，心脑疾病可多次赔付好，因心脑是高发病。

想了解更多请联系我。

病原微生物的分类标志？

一类：能够引起人类或者动物非常严重疾病的微生物，以及我国尚未发现或者已经宣布消灭的微生物。具有高个体危害和高群体危害，引起的疾病一般不能治愈，如天花病毒、埃博拉***等。

二类：能够引起人类或者动物严重疾病，比较容易直接或者间接在人与人、动物与人、动物与动物间传播的微生物。具有高个体危害和低群体危害特征，如高致病性禽流感***、布鲁杆菌等。

三类：能够引起人类或者动物疾病，但一般情况下对人、动物或者环境不构成严重危害，传播风险有限，具备有效治疗和预防措施的微生物。具有中等个体危害和有限群体危害特征，如甲型肝炎***、乙型肝炎***等。

四类：在通常情况下不会引起人类或者动物疾病的微生物。具有低个体危害和低群体危害。

恐惧症会有哪些症状和类型？

恐惧症也称恐怖症，是一种对外界特指的物体、处境或在与人交往时产生不合情理而又强烈的恐惧情绪或紧张不安的内心体验，并出现不必要的回避反应的神经症性障碍。以少年儿童、青壮年和女性为多见。

恐惧症临床表现的中心症状是恐惧。这种恐惧反应可从轻度的紧张不安直到极其强烈的恐惧，甚至惊恐发作（继发性惊恐发作），继发于恐惧症的惊恐发作是恐惧症的严重表现。同时伴有心慌、脸红、出汗、颤抖等植物性神经系统紊乱症状。由于担忧恐惧***物或情境的出现，常有期待性紧张不安和焦虑，能避则避。而恐惧***物或情境一旦出现，则极力逃避。

恐惧症一般可根据不同***物和情境的性质，归并为三大类型:特指恐惧症、场所恐惧症和社交恐惧症。

1、特指恐惧症也称单纯恐惧症，是患者对特指物体、情景、现象的恐惧，这些物体、情景或现象对普通人不会引起恐惧，没有特定***的意义。患者接触或想起这些物体、情景或现象就会惴惴不安和惊恐万状，并极力回避，常给患者带来相当严重的痛苦。

2、场所恐惧症是对公共场所等特定环境的恐惧。一般地讲，凡是密闭或拥挤的，具有包围感的难以轻易脱身的场所，都有可能诱发患者莫名惊恐而使其夺门而出，严重时患者会感到透不过气，似将昏厥。

3、社交恐惧症是对人际交往的恐惧。恐惧对象可以是某个人或某些人，也可以是除了特别熟悉的亲友以外的所有人。患者极力避免与恐惧对象交往，如不得不与之交往，便会脸红心悸、出汗和颤抖，或者举止笨拙、惊慌失措、忐忑不安。

由于恐惧症属于神经症性障碍，属于心理病，因此需要前往医院心理科或精神科由专业医生进行诊断。

恐惧症，又称“恐怖性焦虑障碍””：是以恐怖症状为主要临床表现的一种神经症。患者对某些特定的对象或处境产生强烈和不必要的恐惧情绪，而且伴有明显的焦虑及自主神经症状，并主动***取回避的方式来解除这种不安。

患者明知恐惧情绪不合理、不必要，但却无法控制，以致影响其正常活动。恐惧的对象可以是单一的或多种的，如动物、广场、闭室、登高或社交活动等。本病以青年期与老年期发病者居多，女性也比较多见。

何为“病态”？

打个比方，如果你对某一项事务或者东西，恐惧到无时无刻的程度，什么时间碰到任何事都会往这个方面去联想，自己无论如何都无法挣脱，这可能就是达到了“病态”的程度了。

比如我们比较常见有社交恐怖症，其具体表现为患者害怕在有人的场合或被人注意的场合出现表情尴尬、发抖，脸红、出汗或行为笨拙、手足无措，怕引起别人的注意。因此回避诱发焦虑的社交场景，不敢在餐馆与别人对坐吃饭，害怕与人近距离相处，尤其回避与别人谈话。