重大疾病保险知识问答,重大疾病保险知识问答题及答案

1. 保险说的100种重大疾病指哪些？
2. 保险合同中的“重度”和“重大”的区别是什么？
3. 买重大疾病保险，究竟要买什么？

保险说的100种重大疾病指哪些？

1. 保险说的100种重大疾病是指一种保险产品中所列举的一百种被认定为重大疾病的疾病。
2. 这些疾病通常是指那些对人体健康造成严重影响，需要长期治疗或者可能导致残疾甚至死亡的疾病，如癌症、心脏病、中风、肾脏疾病等。
3. 除了上述常见的疾病，保险公司可能根据具体产品的设计和市场需求，对100种重大疾病的定义和范围有所调整和扩展，因此具体的疾病种类可能会有所差异。

保险合同中的“重度”和“重大”的区别是什么？

保险很喜欢咬文嚼字，玩文字游戏，因为他就是靠这个赚钱的。所以买保险之前一定要仔细阅读保险条款，尤其是关键性字眼，很容易让人产生混淆。其实对于这些字眼，按照字面上的意思理解就好。比如说重大疾病，说的是很大很难医治的疾病，比较笼统，概括性很大；而重度指的是严重程度，说明已经很严重很难控制了，有很强的针对性。如果保险合同说的是重度而不是重大，那就是说即使得了重大疾病（哪怕是癌症），保险公司也可以以达不到重度的条件（理赔的级数）而耍赖不理陪。这是医疗保险中很常见的陷阱。

重大疾病保险这个大家很熟悉，至于“重度”这词还是比较新鲜的，重大疾病赔付是有理赔标准的，比如达到疾病某种状态，或者必须手术后才能给付。重度应该是对疾病程度的一种要求，在不了解事情本质前不好过度臆想。现在的商业保险公司通常是，只要达到赔付标准，都是抢着理赔的。

保险合同中对重大疾病是有明确的定义，需要参考保险合同中的内容。

这个也是为了杜绝类似这样的***的发生。

不同公司的重疾疾病保险内所承保的重大疾病也是有不同的，所以只能是看合同内的相关说说明。并且有些日常的说法和医学上的定义是有出入的，只有做好说明才可能做界定。

其实100%的人在购买重大疾病保险前，根本不可能预知今后的自已会是什么原因去保险公司理赔，也不可能预知得的病种会不会是理赔范围，所有保险公司的险种都大同小异，是中国保监会批备才能开卖的。只有在发生风险后再细细推敲吧，怎样才能找公司赔钱吧。

买重大疾病保险，究竟要买什么？

最近接二连三有客户理赔重疾险，好几个投保才1-2年，大白都挺感慨的，一欣慰自己工作有些价值，二想再啰嗦下保险要早买，买了，才能拿30万、50万赔偿金，没买，就啥都没有。先上车，有个保障最重要。

对于想买重疾险的朋友，大白今天也带来了4月榜单，按不同预算做了归类。

授人与渔，大白还会详细说说如何挑选一款好重疾险，这样即便你想买的没在榜单里，也能帮助你判断它适不适合你。

内容会分6部分

• 重疾险保什么？怎么买不踩坑？
• 不到3000能买什么重疾险？
• 3000-5000买什么重疾险？
• 5000-7000买什么重疾险？
• 7000元以上买什么重疾险？

1

重疾险保什么？

所谓重疾，就是癌症、脑中风后遗症、尿毒症、心脏搭桥手术这些个大病。

不仅治疗时间长（一般1-5年）；治疗费高；治病期间还没法工作；

给家庭带来的经济损失动辄30-50万，甚至上百万。

数据来源：中国保险精算协会《重大疾病读本》（后台回复：读本，免费领）

但孩子的学费、父母的赡养费、自己的房贷车贷，不会因为生病而消失。

所以光有医保、医疗险是不够的，它们只能解决在医院治病的钱；

医院外的费用，得靠重疾险。

因为重疾险达到理赔标准，保险公司就会一次性把钱赔给我们，买50万赔50万。

这笔钱，不限制我们怎么花；

治病、支付康复费、请护工、出国旅游、进修、买房买车……都行，没谁管你。

也因为重疾险赔钱爽快，所以它是四大人身险（意外险、医疗险、寿险、重疾险）中最贵的，一旦买错，退掉再重新买，不仅保费有损失，时间也耽误了，所以一开始我们就最好能掌握正确的挑选方法。

2

重疾险怎么买不踩坑？

大白根据十多年保险从业经验，以及给上万个家庭制作方案的心得，归纳出一个超简单的原则，那就是：

(1)买重疾险：保额永远放第一

道理很简单，我们买重疾险，无非怕一场大病就把家人拖垮。

唯有保额够，赔的钱多，够治病保命，才能做到。

成人，大白建议保额至少买够30万，50万基础，一线城市、收入高，买到上百万也没问题。

孩子买重疾险便宜，保额50万起步。

不要觉得保额买够，保费压力会很大，现在很多重疾险，都有重疾额外赔。

即某个年龄前查出重疾，除了赔保额，保险公司会再多赔一笔钱给我们。

像达尔文5号焕新版，60岁前得重疾，额外赔80%保额。

买40万，实际赔72万，就能满足家庭责任最重期间的高保额要求，保费还不会太贵。

保额够了，再考虑保定期or保终身、单次赔or多次赔、癌症二次赔、心血管二次赔、豁免、身故等其他保障。

至于返本、分红，普通工薪阶层，大白真不建议你们考虑，它们太占用保费，导致你能买到的保额很低（如下图）：

总保费8100，返本的保费比重疾保费还高

根据理赔报告，平安、国寿客户平均的重疾保额只有8万，而大白的客户，平均保额是20万。思路不对，会导致理赔时，赔偿金天差地别。

(2)保额买够了，重疾险就这么挑

如果保额买够了，你还纠结以下问题，也看看大白的建议。

①保长保短：看预算

预算够，当然建议一步到位保终身。

中国精算师协会最近发布了一份《重大疾病读本》（公众号后台回复：读本，免费领），里面就提到：

寿命越长，得重疾的概率就越趋近100%。

等于重疾险保越长，拿到赔偿的概率更高。

可，要是预算不够，那还是保额第一；

可以压缩保障时间，比如先保到70岁，后面收入涨了，再买终身的。

②轻症/中症：拉低理赔门槛，最好有

即使是癌症，也不是一天就能得的，它有一个长期恶化的过程，短则几年，长则十几年。

如果非要癌症这么严重，重疾险才赔，那拿到赔偿金不容易；

早期癌症，也给赔，才人性化，等于鼓励我们早发现早治疗。

这就是轻症、中症的作用，所以能保，尽量保上。

③单次赔or多次赔：看预算

重疾只赔1次，还是重疾能赔2、3次？

从给到我们的安全感看，肯定是多次赔，更好。

像大白好些个客户，2、30岁就查出癌症，

可现在癌症也不等于绝症，客户就很担心：

痊愈后，癌症复发怎么办？

6、70岁得其他大病，比如中风、心梗没得赔了，又怎么办？

而从保费看，多次赔要比单次赔贵30%-70%。

所以在“保额优先”的大原则下，单次or多次，还是看预算。

预算够，或是小朋友买（保费便宜，人生又长），可以考虑终身多次赔重疾险。

收入差一点，退而求其次，可以买癌症或心血管多次赔的。

从理赔报告看，无论男女，理赔最多的重疾，第一是癌症，紧随其后就是心脑血管疾病（脑中风后遗症、急性心肌梗塞等）。

所以癌症二次赔、心脑血管二次赔，保障不如多次赔全面，但依然值得考虑，尤其是有家族病史的。

预算一般，自然就选单次赔的。

④身故：重疾险、定寿分开买更好

保终身的重疾险，如果身故赔保额，等于买了个必赔的产品（人总有一死）。

不会亏，就是价格贵点；不过，如果重疾先赔了，身故就不赔了。

所以大白更建议，重疾险、寿险分开买；

这样得大病，比如癌症，重疾险先赔一笔钱；要是癌症没治好，人去了，寿险又能赔一笔钱。

即使身体状况，买不了重疾险，但寿险能买上，大白也建议买。

不少大病家庭，治到最后，还是人财两空，而损失掉的“财”，可以用寿险赔的身故金来弥补，这样至少[_a***_]离开时，不是带着对家人的愧疚之心走的。

挑选思路科普到这，如果你还不知道怎么买，

大白又准备了一张图，帮你节省挑选时间。

一句话总结：预算一般，就挑便宜实用的，先吃饱；预算充足，就挑保障全面的，吃好。

下面大白结合热门产品，具体演示上面这张图如何指引我们选重疾险。

3

不到3000能买什么重疾险？

即经济基础型。

保障特点：优先保额，钱花在刀刃上

适合人群：

a.积蓄不多的朋友

b.保额没买够，需要再加保的

代表产品：达尔文5号焕新版/达尔文5号荣耀版

现在的重疾险太「大而全」，好比一杯奶茶，加了太多料，导致保费不便宜。

而经济基础型重疾险，等于只要奶茶。

能做到的不多，以下3款是佼佼者。